Куда вложить деньги, чтобы на них заработать?

И при этом их не потерять

У меня появился новый повод для гордости, и я не могу с вами им не поделиться :) Меня пригласили в качестве эксперта в сервис Яндекс.Знатоки. И я уже успел ответить на несколько однотипных вопросов о том, куда же вкладывать деньги, чтобы их приумножить. Не все увидят мои ответы, поэтому давайте разберём эту тему.

Начну я с вопроса к вам. Вы готовы вложить, к примеру, 100 000 ₽ (пока не важно куда) и заработать на них за месяц ещё 100 000 ₽? Звучит классно, не так ли? А теперь уточняем условие: шанс заработать равен шансу потерять все деньги. Ну что, тогда вы готовы вложиться? Скорее всего уже нет — и это вполне логичный выбор.

Во вложении денег существует одна простая аксиома: чем больше риск, тем больше доходность. Когда люди, которые никогда не вкладывали свои деньги, сталкиваются с этим, они сильно разочаровываются, потому что хотят заработать много. Ну и вкладываются во всякие финансовые пирамиды, форекс, бинарные опционы и так далее. А исход, как вы уже догадались, тут один — они всё теряют. Чтобы не повторять их ошибки — вот вам список вариантов адекватного вложения денег, с описанием возможных рисков и доходности.

№1. Банковский депозит

Если речь идёт о нормальном банке — риск будет минимальным. И времени вашего много не потребуется — пришли в банк, открыли вклад, положили деньги. Или вообще никуда ходить не нужно — всё можно сделать через интернет-банк или мобильное приложение. Все вклады в РФ до 1 400 000 ₽ застрахованы государством, поэтому вы рискуете потерять свои вложения, только если России не станет, что маловероятно. Если у вас большие накопления, откройте депозиты по 1 млн. ₽ в разных банках, чтобы все ваши вложения были застрахованы.

Ну а теперь главный минус. Доходность по вкладам в среднем около 6% годовых и скорее всего в ближайший год-два будет только снижаться. Ну а если в рублях, за год со 100 000 ₽ вы сможете заработать всего 6 000 ₽. Обычно это никого не впечатляет.

№2. Открыть ИИС, если вы платите НДФЛ

Если коротко, индивидуальный инвестиционный счёт (сокращённо ИИС) — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы больше людей в РФ становилось инвесторами и покупали ценные бумаги. Особенность ИИС в том, что за пополнение этого счёта вам положен налоговый вычет. Если вы платите НДФЛ (это те самые 13% налога), то за год по закону вы можете получить до 52 000 ₽. Для этого нужно пополнить ИИС на 400 000 ₽. И так можно делать каждый год. Есть одно ограничение — выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. Если выведете — то будете обязаны вернуть налоговые вычеты обратно государству.

Мой подход к вложению денег через ИИС такой: покупаем надёжные ценные бумаги, которые дают 7-10% годовых. В сочетании с налоговым вычетом в 13%, доходность за первый год получается 20%-23% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска. Таким образом, за первый год ваши 100 000 ₽ превратятся в 123 000 ₽. Подробнее о том, как использовать ИИС, какие ценные бумаги я покупаю и как получить налоговый вычет, я рассказываю в полном курсе финансовой грамотности. А ещё советую вам поиграть с калькулятором доходности ИИС, это очень увлекательно :)

№3. Открыть ИИС или брокерский счёт и активно инвестировать

В таком случае, риск зависит от того, что именно вы будете покупать. Надёжные облигации дадут вам 7%-8% годовых. Какие-то акции могут вырасти в цене на 50% за год, а какие-то наоборот, очень сильно упасть. Вам нужно будет много чего изучить. А также вам нужно будет отслеживать все новости и следить за ситуацией на рынках. И если вам повезёт (а тут многое зависит от везения) — то вы вполне сможете превратить за год 100 000 ₽ в 150 000 ₽.

Отдельно стоит упомянуть фьючерсы и опционы (речь не про бинарные опционы). Это то, на чём все новички теряют свои деньги. Я кстати тоже потерял. К счастью, я вложил в это небольшую сумму. В первый месяц я сделал 20%. Причём не годовых. То есть, такую бы прибыль мне дал депозит за 3.5 года! А я получил её за месяц. Но потом удача отвернулась от меня (спасибо за это Дональду Трампу) и суммарно я ушёл в убыток в 60%. То есть из 100 000 ₽ осталось всего лишь 40 000 ₽. Так что тема с фьючерсами меня практически отпустила, теперь я не гонюсь за сверхприбылью и любую доходность выше депозита считаю хорошей :)

Вот и всё. Да, кстати, я не рассматриваю покупку недвижимости в качестве выгодного вложения. Если всё посчитать, банковский депозит получается более прибыльным и гораздо менее рискованным.

На сегодня всё, выгодных вам вложений :)

Подпишитесь на рассылку, чтобы получать новые статьи и полезные советы